人民币对美元汇率中间价跌幅继续扩大，在岸和离岸即期汇率也再现快速贬值。在岸即期汇率盘中跌破6.56元，离岸汇率一度跌破6.73，双双下挫数百个基点。两地汇率差价扩至1600基点左右，再攀新高。面对每天都扑面而来的人民币贬值新闻，有些人已经动摇了，我到底要不要换点美元？人民币这样一直跌下去，我得亏多少钱，对我的生活有多大影响。

首先我们说人民币暴跌，快速贬值那是相对于外汇市场而言的，外汇市场通常有百倍的杠杆，如果把暴跌的基点乘上百倍杠杆，那么当然不得了。赌错方向，一个晚上就可能亏损100%。而如果普通人，只是持有人民币或者美元的，没有金融杠杆，那么影响小的多。去年一整年人民币贬值幅度还不到5%，而即使今年贬过了1:7的关口，人民币也就再贬值4%。 贬过1:8的关口，大概贬值幅度也就是20%。相比于股市上亏得钱来说，这个风险其实并不大。

那到底要不要换美元呢？

首先要考虑您的用途，如果未来几个月要出国读书、购物、旅游，那就换出来吧。能省点就省点。

其次，如果你没有美元消费的地方，也没打算去国外干点什么，那么其实大可不必费这个脑子。刚才也说了，汇率的波动幅度很小，不加杠杆的话，其实赔不了多少钱。另外，美国这个金融高度市场化的国家里，利率很低。你把人民币换成美元，放在哪？是一个问题，存起来的话大概只有很低很低的利息，比中国的还低。如果这要是存上几年的话，相比于国内的银行理财，还真不一定哪个赔的更多。这就是机会成本。

第三，你也换不了多少，每个人每年5万美元的额度，把你们家里最亲近的人都调度起来，也不过是6个人左右，大概是30万美元，200万人民币，在北上广也就是半套房子的钱。对于真正有千万资产的人来说，这点钱根本不解渴。而对于没有这个钱的普通家庭来说，又实在没有这个必要。而且你换出来的美元只能放在国内，想汇出去投资理财，现在已经相当困难。

第四，美元就一定安全吗？答案是不一定！美国经济是有周期的，通常7-8年就要闹一次经济瘟疫，2000年一次互联网泡沫，2007年的次贷危机。而现在距离2007年，又是8-9年了，美国股市已经单边上涨了6年，这个时点已经很微妙。再加上美联储加息了，美国股市高位回落，美国债券市场暴跌，信用债清盘，风险已经显露，可以说只要美国一加息总有不好的事情发生，这似乎已经是个铁律。那么强势美元还能维持多久，半年、一年、两年，这是个不确定的问题。一旦美国哪个地方出了问题，那么带来的风险可能绝不止20%。如果你能确定美元一定升值，人民币一定贬值，那么你最优的选择应该是开足杠杆做外汇。当然如果确定不了，那么这无异于拿身家性命在赌博。（炒外汇风险极大，大家谨慎）

第五，人民币虽然贬值，但你可能完全感觉不到。因为大宗商品都在跌价，油价也在跌。人民币虽然国际购买力下降，但进口的成本却并没有增加，国内的东西该多少钱还是多少钱。你如果没有护照不走出国门，可能压根感受不到。之前的十年人民币一直是对外升值，对内贬值，但似乎除了房价在涨，其他还真没有什么有明显的上涨幅度。之后的十年，人民币对外贬值，对内可能相对来说反而稳定，外资大量撤离，资产泡沫逐渐破裂，房子价格下跌，你反而感受到的是购买力增强了。

所以综合的理性来看，换不换美元其实并不是一个问题。如果国内的投资你能做到一年5-10%，那么从机会成本来考虑，换成美元不但没有降低风险，反而潜在风险上升。但如果您是高人，是大牛！有跨国的视野和角度，能够在美国市场找到更好的投资产品，包括买房、股票、债券、衍生品等等，而且能够达到10%左右的收益，那么可以考虑美元投资。当然在最近严格的外汇管制下，怎么把钱弄出去，这个可能是一个更麻烦的问题。而有这个本事的人，大概也不会现在才考虑换美元。