前两天有个统计，美国某理财网站最近的调查发现，超过62%的美国人的储蓄账户存款不足一千美元，其中三分之一的人根本没有储蓄账户。另有10%的受访者称自己的存款在一千美元到五千美元之间。只有19%的人表示自己的存款在五千美元以上。而同时也有14%的人表示自己的存款余额多于一万美元。换句话说，如果你的存款高于3万元人民币，那么你已经是在美国社会里，打败了那85%的美国人了。这个数据顿时意淫的自己相当兴奋。但回过头来想想，这又有什么卵用呢？

相信说道爱存钱，越上岁数的人越是明显。父辈们更愿意把白花花的银子放到银行里，然后时不时的取出来数数再存进去。看到你花钱大手大脚，你妈还会时不常的跟你抢出点钱了，美其名曰替你存着。其实说白了，根上就是一点，没有安全感！他们会告诉你，向你这个花法，以后拿什么买房？拿什么结婚？拿什么看病？拿什么生孩子？拿什么给他们养老？拿什么送孩子上学？仔细一想，说的并不无道理，可是话又反过来说，攒多少钱够买房？够结婚？够看病？够生孩子？够养老？够给孩子上学呢？每个人心中都有不同的标准，不同的答案。但总之一个结论就是，钱肯定是不够用的。年轻人没过过苦日子，所以相对于更缺乏安全感的父母来说，还稍微的好一点。

那么问题来了，美国人就不买房？不结婚？不养老？不生孩子吗？为毛美国人和欧洲人可以过得如此潇洒？这可能又该把话题引向制度了，那就真的没法好好聊天了。我们还是先来看看在美国当穷人会怎么样，也就是什么工作都找不到，等着吃政府救济的那种。美国的穷人真的很多，据美国《纽约时报》9月16日报道，由于美国正处于大萧条之后最为严重的经济危机之中，该国2009年贫困人口的总数量达到了4400万人，较2008年增加400万人。平均每7个美国人中便有1人生活在贫困线之下。而且，这还是保守数字。那么美国是怎么界定贫困的最低收入标准呢？是根据当年物价水平和通货膨胀率等指标制定，因此每年都有所不同，一般是购买食物所需花费的3倍。年收入低于这个标准，就被视为贫困者。拿这个2009年的报告举例，09年的贫困线为：单身者税前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。这已经让很多中国人脑洞大开了吧，年收入6万，四口之家年入12万人民币，这在中国都快中产了，在美国只是最穷的那种贫困人口。

你以为他们真的生活很惨吗？显然不是， 46％的美国贫困家庭拥有自己的住宅，一般都是三居室，接近8成的美国穷人家里有空调。接近100%的美国穷人都有电视机，75％的美国贫困家庭拥有一辆汽车，30％的美国贫困家庭拥有两辆汽车。还有三分之一的美国穷人有洗碗机。这个水平，实在让我们汗颜，别说穷人，在北上广这等特大城市，汽车和洗碗机包括三居室的拥有率，也不会比美国穷人多。

（申领救济金的门口停车场）

就这样，这些穷人们，还能享受着各种救济，福利主要有4项：低收入津贴、食品券、医疗保险和住房补贴。于是我们经常看到各种各样的所谓穷人们，开着丰田车、福特这种中高档次的汽车，去领各种救济。而在我们视为小资的麦当劳肯德基，在美国基本成为穷人的标配。很少有人听说连炸鸡都吃不起的。

所以，似乎已经有答案了，在美国当个穷人又怎么样，不用工作也能有车有房，而且也不缺吃喝，这甚至已经超过了共产主义社会。压根不用为看病担忧，生孩子也没那么贵。几乎是零负担，钱放在手里就是纸，所有的东西国家都给你保障了。那似乎又有一个问题，美国的税率很高吗？似乎各个州又都不一样，但最高的10%，最低的4%。美国的税收收入占GDP的30%以内，而我国的这个数字已经超过了40%，再加上一些非税收入甚至超过了一半，所以没见美国人多收很多税，政府却这么有钱。这确实很高科技。（没有研究但大胆猜测，可能主要原因是公务员少的多！）

说完了穷人，再看看一般人和富人，他们手里有点钱，但也不会傻了吧唧去存银行，美国银行存款利息接近于零，一些银行可能还收费，相比之下一些美国的债权，甚至股票都有很好的固定收入，特别是美国股市，通过上市公司稳定的高分红，一些人甚至早早就可以退休了。而美国三大股指更是牛长熊短，稳步上扬。一涨就是6年，大量的美国股民，都获得了很好的收益。所以在这样的市况之下，傻子才去存钱呢！如果实在搞不懂，也没文化，美国还有各种的投资计划，中产的美国人的工资一部分基本直接打到401k等养老医疗教育基金里，被动投资，效果也很好。

总之，美国的福利好、投资收益高、利率低是造成了长期储蓄低的原因，这客观上促进了美国的内需强劲，金融发达，资金使用效率奇高。回到中国，正好相反，福利低、投资都赔钱、利率倒是不低，不玩命存钱才奇怪。